过去数十年间,伴随着中国经济飞速发展,中国居民的财富快速增加,财富管理的需求也迅速增长,具备很大的发展潜力,前景非常广阔。

与此同时,当前银行业传统存贷款业务盈利空间收窄,过去以规模驱动增长的模式难以为继。以财富管理为代表的中间业务具备资本消耗少、周期性弱、利润率高且客户黏性强等优点,因此许多银行都大力发展财富管理业务,并且作为缓解自身压力和未来发展的核心战略之一。

1、邮储银行财富管理业务取得亮眼成就

2021年8月,邮储银行发布《中国邮政储蓄银行“十四五”规划纲要》,其中提出要巩固零售金融战略核心地位,突破式发展财富管理业务。同年,邮储银行就发布了“邮银财富”品牌,并迅速在全国建立了30多个财富中心,打造了一只庞大且专业的财富管理服务团队!

目前,邮储银行已在超庞大客群中建立起从长尾客户到私行客户的链式服务体系;培养了理财经理、贵宾理财经理、财富顾问共计5万余名,为客户提供专业财富管理服务;依托强大的研发能力,搭建了全品类、全策略财富管理产品体系,助力客户资产保值增值;加快数字化转型引领和赋能发展,客户关系管理系统(CRM)与财富管理系统不断迭代升级,运用数字化技术深入洞察客户的财富管理需求,让财富管理服务飞入千家万户。

在顶层战略加持和强执行力的协同作用下,以财富管理为代表的中间业务收入已经成为邮储银行重要的营收增量来源之一。2023年第三季度报告显示,该行手续费及佣金净收入237.15亿元,同比增加0.76亿元,增长0.32%。剔除去年同期理财净值型产品转型一次性因素影响后,手续费及佣金净收入同比增长16.14%。拉长周期来看,邮储银行已连续5年保持中收的两位数增长。

最新财报显示,截至今年9月末,邮储银行个人客户AUM规模达14.71万亿元,较上年末增加近8,300亿元;VIP客户5,054.76万户,较上年末增长6.75%;富嘉及以上客户477.36万户,较上年末增长12.31%。

2、投教服务助力财富管理业务发展

与其他银行不同的是,邮储银行的客户比较下沉。邮储银行近4万个网点中,约70%分布在县及县以下地区。这些地区财富管理服务供给不足,但客户对财富管理的需求巨大。

县域地区高收入群体的需求是丰富且全面的,他们不仅需要专业的财富管理服务,实现财富的保值增值,还需要子女教育、投教知识、财富传承等财富管理业务的外延服务。

邮储银行从客户需求出发,持续深化打造子女教育服务体系,提供财商教育、学业规划、志愿填报、考公考研、留学规划等服务,更好满足客户的需求。

大部分父母都已经意识到,财商已经成为和智商、情商同等重要的教育领域,但对于如何正确培养孩子的财商缺乏系统的教育和了解。为此,第三届邮储银行理财节期间,邮储银行联合腾讯新闻推出了特色亲子活动“财富启航计划——亲子财商训练营”。

亲子财商训练营历时3个月,覆盖北京、深圳、成都等城市。期间,邮储银行邀请近150多组客户及其子女走进腾讯,参观腾讯北京、深圳、成都三地总部大厦,深度体验互联网企业文化和前沿科技,还举办了财商知识展、财商互动小游戏、家长财商教育进阶课堂以及各地特色的活动环节。

通过这些活动,家长和孩子更加清楚地认识到财商教育的重要性。孩子通过小游戏、知识展等活动认识到财商知识也非常有趣,开始对金融知识、资产管理、财富规划有初步的认知。

在“财富启航计划”之外,邮储银行还在广东肇庆、甘肃兰州、山东济南、河北石家庄等城市陆续开展“财富伴您行”专场论坛,分享财富传承规划及资产配置的专业理念;由邮储银行财富顾问服务团队带来的“财经脱口秀”、由专家带来的子女教育专题分享和大咖讲座将在线上推出。通过丰富的线上、线下活动,让更多客户实现财经素养的进阶。截至2023年9月末,“财富周周讲”网点投教活动开展超65万场,覆盖客户超过434万人次。

为了让更多人认识到财商教育的重要性,并掌握正确的财商教育方法,邮储银行今年还联合腾讯新闻制作了国内首档财商教育纪录片《财富的答案》,节目邀请了国内顶级财商教育专家和数位邮储银行的资深理财经理,共同探讨财商教育的意义和正确方法,旨在让财商教育惠及更多的家庭,帮助孩子树立正确的财商观念和行为方式。

独特的视角、实用的内容、通俗易懂的讲述,让该节目深受大众的喜爱。10月1日,节目在腾讯新闻和腾讯视频上线,截止到10月31日,全网总观看人次超过了8780万,总曝光量超过2.97亿次,转发量超过300万次。

只有客户对财富有全面的认知,才能理解何为财富管理,才能更放心地让银行为自己管理财富。投教活动是财富管理业务发展的助推器。下一步,邮储银行将继续坚持为客户创造价值的理念,打造邮银财富品牌,为客户提供更加优质的财富管理服务,使客户在银行的陪伴和服务中得到成长,见证财富客户在事业和人生中不断超越自我、实现飞跃。